迈入科创金融时代 北京银行这样挖掘“金种子”企业

　　商业银行在支持科创企业时，似乎在风险管控、资产评估、风险收益平衡等方面需要重点考量。

　　北京银行党委书记、董事长霍学文曾指出，科创企业具有不同于传统工商企业的特点，需要银行建立不同于传统信贷管理模式的体制机制，否则会出现客户进不来、审批通不过、客户经理“不愿做不敢做不会做”等问题。

　　10月末召开的中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。北京银行认真学习贯彻落实中央金融工作会议精神，将金融支持科技创新作为助力金融强国建设的重要方向，不断完善科技创新与金融要素的融合创新体系，在全力服务好创新驱动发展战略中走出了独具特色的发展之路。

　　识于微时

　　是“懂科创企业”的银行

　　近几年，人工智能成为全球范围内的热点话题。旷视科技在行业中崭露头角，取得了一系列具有国际影响力的科研成果，在全球计算机视觉等关键领域居于领先。这家行业明星企业，被多家寻求合作的银行“踏破了门槛”。

　　基于领先的AI技术，旷视科技面向物流领域推出智能机器人产品

　　“最早开始跟北京银行接触是2015年，当时公司还处在前期研发阶段，开始和北京银行有沟通合作。”回忆起合作初期，旷视科技财务部门相关负责人依然记得很多细节。

　　处在初创期的科创企业大都具有“两高一轻”的特点，也即高技术、高风险、轻资产。当时的旷视科技也是如此。2011年成立于北京中关村的旷视科技，是中国最早一批用深度学习方法开展人工智能基础研发和产业实践的人工智能“独角兽”。但在2015年，旷视科技仅有30名员工，年收入不足百万。

　　当时的北京银行中关村支行与旷视科技取得联系，客户经理定期上门了解企业需求、沟通业务合作。相比其他行业，客户经理在与科创企业接触时，不仅要了解金融知识和金融业务，还需要对科技行业有一定的了解，能够分析一家企业技术的领先性所在。另外，对科技企业放贷涉及到的风险也会比传统行业更高。

　　2018年，了解到旷视科技有融资需求，北京银行中关村支行客户经理第一时间与企业沟通，了解企业的经营模式、盈利模式、贷款需求以及分析还款能力等。客户经理向企业推荐了当时北京银行中关村分行独有的特色信用贷款产品——“融信宝”。产品针对于技术先进的高新技术企业，具有提交资料少，贷款利率低、审批流程短等优势。

　　当年，北京银行给予旷视科技综合授信额度5000万元，“这是第一家给予旷视科技综合授信的银行，对一家科创企业，有着非凡的意义”，旷视科技财务部门相关负责人表示，与北京银行沟通的时候，明显感受到他们对科技行业的认知、知识储备，以及服务科创企业的决心，在行业中更胜一筹，降低很多沟通成本。

　　有了前期良好的合作基础，从2018年至今，北京银行一直都是旷视科技提款金额最大的银行。企业急需加大研发投入的关键时期，北京银行中关村分行行领导更是带领团队与企业沟通授信方案，了解企业经营情况。面对企业需求，北京银行中关村支行快速反应，3个工作日即为企业审批通过了授信额度，极大地支持了企业的技术创新工作。

　　莫逆于心

　　做“有科创基因”的银行

　　旷视科技不是北京银行挖掘到的第一个“金种子”企业，也必将不会是最后一个。“北京银行中关村分行‘出生’在中关村这片沃土上，从成立之初起就支持了大量的科技企业，现在很多已经成长为行业领先企业。”北京银行魏公村支行行长蔡思文介绍，北京银行中关村分行有着服务科创企业的“基因”。

　　旷视科技积累了领先的AI技术创新和行业应用成果

　　早在1999年，北京银行便率先在中关村地区成立了中关村科技园区支行。2011年，成立中关村地区首批分行级金融机构;首批推出知识产权质押贷款模式，在业内率先实践“信贷工厂”;设立银行业首批“创客中心”，打造“投贷孵”一站式服务平台。2022年，北京银行首批入驻中关村科创金融服务中心，围绕并购贷款、科技人才贷、认股权贷款开展先行先试。

　　中关村地区是中国的“硅谷”，这里不仅集中了中国科学院、中国工程院等众多科学研究机构以及百余所高等院校，也活跃着众多尚在萌芽中的科创企业。以这里为起点，北京银行支持了一大批科创企业成长为行业“小巨人”。

　　以中关村为起点，北京银行金融服务科技创新的体制机制不断完善，设立总行科技创新金融中心、分行专职管理团队，组建41家科技特色支行和18家“信贷工厂”，打造服务科创企业“专注、专业、专家、专营”的人才队伍，提升精准化、敏捷化服务效能。推出创业担保、知识产权质押、股权质押、股债联动、基金托管等全方位金融服务，拓展金融服务的广度、深度与温度，用特色化、全方位、全链条、一站式的金融服务成为科技创新的有力支点与科技企业的强力后援，在不断提升的金融服务质效中，打造形成鲜明的科创金融特色与品牌。

　　为了引导支持更多企业走“专业化、精细化、特色化、新颖化”的发展之路，北京银行响应时代号召，将打造“专精特新第一行”作为自身特色化经营、差异化发展的全新战略路径，推广专营机制，培养专职团队，全力建设科创金融专业化服务新高地;启动“专精特新·千亿行动”计划，提出力争到2025年，“专精特新”贷款规模突破1000亿元、授信户数突破1万户;推出“专精特新”企业专属、全流程线上化、无需担保抵押、资金随借随还的信用贷款产品“领航e贷”，并在年内全新升级至3.0版本，上线仅8个月，“领航e贷”累计申请超1.3万笔，正式授信金额近400亿元，打造了服务“专精特新”的爆款产品。

　　守于经年

　　陪伴企业全生命周期的银行

　　多年来，北京银行深耕科创金融，为不同发展阶段的企业提供精准的信贷产品，取得了市场领先地位和品牌优势，成为企业发展道路上的“综合金融服务商”和“成长助推器”。数据显示，截至2023年9月末，该行科创金融贷款余额2537.19亿元，较年初增长30.27%。

　　正如北京银行党委书记、董事长霍学文所言，科创企业具有不同于传统工商企业的特点，需要银行建立不同于传统信贷管理模式的体制机制，否则会出现客户进不来、审批通不过、客户经理“不愿做不敢做不会做”等问题。具体来看，支持科创金融发展需解决的问题有：风险管控转型、资产评估改进、风险收益平衡、配套体制机制完善。

　　实践中，北京银行已分层分类构建覆盖科创企业全生命周期的梯队服务模式，发布“扬帆计划”金融服务方案，结合企业初创期、成长期、成熟期、上市期、腾飞期等不同阶段发展需求，充分打磨形成全方位、立体化、全周期的产品矩阵，并在金融服务实践中加速产品创新，开展“金种子”工程，推出线上化信用贷款“金粒e贷”，致力于挖掘具有专精特新发展潜质的初创期“金种子”企业;深化与VC、PE机构合作，升级“股权+债权”联动服务模式，聚焦获得股权投资的企业推出专属贷款产品“联创e贷”，助力更多科创企业领航发展。

　　2023服贸会上，北京银行展出企业全生命周期金融服务体系

　　从初创、到专精特新、到并购、到上市、到成为领军企业，一路走来，北京银行见证并支持了多家知名科创企业从籍籍无名到成长壮大。真正实现与企业的相互成就、共同成长，打造“企业全生命周期服务的银行”。

　　截至目前，北京银行已累计为4万家科技型中小企业提供近万亿元资金支持，服务北京地区超50%的专精特新企业、74%的北交所企业、72%的科创板企业和78%的创业板企业。

　　近日召开的中央金融工作会议中，明确将做好“科技金融”放在金融支持的“五篇大文章”首位，充分彰显出科技金融在推动经济转型升级中的支撑性作用。未来，北京银行将持续深入学习贯彻落实中央金融工作会议精神，以更加完善的金融服务体系不断适应科技产业、企业所需，持续提升金融服务科技创新质效，坚定不移走好中国特色金融发展之路。

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